Финансовые законы назад

312

Закон о кредитных учреждениях

Глава первая.
ОБЩИЕ

Ст. 1. (1) Настоящий Закон регулирует условия и порядок лицензирования, внедрения, мониторинга и прекращение кредитных организаций в целях обеспечения стабильной, надежной и безопасной банковской системы и защиты интересов вкладчиков. (2) (признана недействительной -. SG 101 2010 г., в силу с 30.04.2011) (3) Положения настоящего закона применяются также к банкам установленном отдельным законом, насколько это в противном случае.
Ст. 2. (1) (Доп. -. SG 101 2010 года, эффективные 30.04.2011) банка (CI) является юридическое лицо, которое действует общественный депозитов или других возвратных средств и предоставления кредитов или других финансирование за счет собственных средств и на свой страх и риск. (2) Банк может осуществлять следующие виды деятельности, если они включены в их лицензии: 1. ; 2. (Изм. - ГГ, ном 23 2009 года с вступлением в силу с 01.11.2009 изменить -.. SG 24 2009 года с вступлением в силу с 31.03.2009 изменить -.. С. Вопрос. 94 2010 г., в силу с 31.12.2010) оплату услуг в рамках платежных услуг и платежных систем 2. (Доп. - SG 23 2009 года с вступлением в силу с 01.11.2009 изменить -... SG 24 2009 года с вступлением в силу с 31.03.2009 изменить -. С. Вопрос. 94 2010 г., в силу с 31.12.2010) выпуск и введение других средств платежа (чеков и аккредитивов), так как эта деятельность не подпадает под пункты 1, 3. принятие значения депозит 4. депозитарием и хранителем; 5. (Отм. -. SG 24 2009 года, эффективные 31.03.2009) 6. Финансовый лизинг 7. не гарантирует сделки 8. торговые за собственный счет или за счет клиентов в.) (Доп. - SG 24 2009 г., в силу с 31.03.2009) инструменты денежного рынка - чеки, векселя, депозитные сертификаты и другие случаях, предусмотренных пунктом 9 б) иностранной валютой и драгоценными металлами с) (доп. -. SG 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009) финансовых фьючерсов и опционов документов, связанных с иностранной валютой курса и процентных ставок, а также другие производные финансовые инструменты, случаи в соответствии с пунктом 9 9. (Изм. - ГГ, ном 52 от 2007 г., в силу с 01.11.2007.) Торговые за собственный счет или за счет клиентов в ценные бумаги андеррайтинг выпусков ценных бумаг и другие работы и услуги искусства. 5 п.. от Закона за пазарите на финансови инструменти; 10. 2 и 3 рынках финансовых инструментов 10. (Изм. - ГГ, ном 24 из 2009 г., в силу с 31.03.2009.) Деньги брокерские, 11. (Изм. - ГГ, ном 24 из 2009 г., в силу с 31.03.2009.) Консультирование компаний по вопросам структуры капитала, отраслевой стратегии и связанные с этим вопросы и консультации и услуги, связанные с преобразованием компаний и сделок Приобретение предприятий 12. (Изм. - SG 24 2009 года с вступлением в силу с 31.03.2009 изменить -.. SG 94 от 2010 г., в силу с 31.12.2010.) Приобретение кредитных требований и другие формы денежного требования (факторинг, форфейтинг, и т.д.) 13. (. New - SG 101 2010 г., в силу с 30.04.2011) выпуск электронных денег; 14. (Бывший пункт 13 -. SG 101 2010 г., в силу с 30.04.2011) приобретение и управление акций, 15. (. Бывший пункт 14 - SG 101 от 2010 года, эффективные 30.04.2011) Аренда сейфов; 16. (Бывший пункт 15 -. SG 101 2010 г., в силу с 30.04.2011) сбор и распространение информации и ссылок на кредитоспособность клиентов 17. (Бывший пункт 16 -. SG 101 2010 года, эффективные 30.04.2011) других видов деятельности, определяется постановлением Болгарского народного банка (БНБ). . (3) (Доп. -. SG 52 от 2007 г., в силу с 03.07.2007) приобретение, регистрация, поселение, расчет и торговли государственными ценными бумагами осуществляется в соответствии с положениями и условиями общественной долга. . Торговля государственными ценными бумагами осуществляется на регулируемых рынках финансовых инструментов и многосторонней торговой системы осуществляется в соответствии с рынках финансовых инструментов. (4) банк может заниматься предпринимательской деятельностью, кроме указанных в пункте. 1 и 2, если это необходимо для выполнения своих бизнес или в процессе взыскания задолженности по кредитам. Банк может создавать или приобретать компаний для вспомогательных услуг. (5) (пересмотренного - SG 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009.) Открытое депозитов или других возвратных средств и услуг под пар. 2, 3 и 4 может только: 1. Человек, который получил лицензию от Национального банка Банка 2. Банк проживающие в третьей стране, которая имеет лицензию Банка работают в Болгарию через филиал, 3. банк, уполномоченный на осуществление банковской деятельности компетентных органов государств-членов, которые обеспечивают прямое или услуги через филиал в Республике Болгария. (6) (признана недействительной - SG 101 2010 г., в силу с 30.04.2011.)
Ст. 3. (. Поправками - SG 24 от 2009 года, эффективные 31.03.2009 г.) (1) Финансовое учреждение означает лицо, не являющееся кредитной организацией, основным видом деятельности является выполнение одного или нескольких из следующих видов деятельности: 1. (Изм. - ГГ 101 от 2010 года, эффективные 30.04.2011.) По ст. 2, пункт. ; 2. 2, пункты 1, 2, 6-13, 2. приобретение акций кредитной организации или другого финансового учреждения 3. кредитных средств, которые поднимаются через общественные депозитов или других возвратных средств. (2) Финансовые учреждения не подлежат лицензированию или регистрации в соответствии с другим законом, должны быть введены в реестр банк, чтобы иметь возможность работать. Регистр общественности, и это свидетельство о регистрации.
Ст. 3а. (Новый -. SG 24 2009 года, эффективные 31.03.2009 г.) (1) Чтобы быть внесена в реестр на основании ст. 3, пункт. , финансова институция с търговска регистрация на територията на Република България трябва да отговаря на следните изисквания: 1. 2, коммерческие финансовые организации, зарегистрированной в Болгарии должны соответствовать следующим требованиям: 1. может устанавливаться в качестве акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью или коммандитное товарищество с акциями и наличными капитала в размере, определенном постановлением банка 2. Место, где основной бизнес находится в Республике Болгария; 3. управления и представляющие компании и лиц, которые прямо или косвенно значительное участие в компании, чтобы иметь необходимую квалификацию, опыт и репутацию. (2) иностранным финансовым учреждением, которое будет осуществлять деятельность в Болгарии через филиал или непосредственно внесены в реестр на основании уведомления и прилагаемое заявление искусства. 24, пункт. . 2. (3) Порядок въезда и снятия с учета по ст. 3, пункт. , както и необходимите документи за вписването се определят с наредбата по ал. 2, и документы, необходимые для регистрации определяются в Распоряжении по номиналу. 1, пункт 1. (4) Болгарский Национальный банк отказать в регистрации отечественного или иностранного финансового учреждения, если она отвечает требованиям для регистрации, или если у вас нет необходимых данных и документов, представленных или содержат неполную, недостоверную или ложную информацию. (5) Болгарского народного банка из реестра местных или иностранных финансовых учреждений по их просьбе или если он считает, что: 1. уже не отвечает требованиям настоящей статьей 2. регистрация была выполнена на основе ложных сведений или фальшивых документов, 3. не выполняет своих обязательств в соответствии с настоящим Законом или ее осуществление мер, или других нормативных требований к деятельности. (6) требованиям финансовых учреждений определяются в Распоряжении по номиналу. 1, пункт 1.
Ст. 4. Положения настоящего Закона не распространяется на: 1. Болгарский народный банк, деятельность которого регулируется законом, 2. лицензии почтовых операторов универсальных услуг почтовой - они выполняют по кассовым операциям типичные их работы и регулируется отдельным законом, 3. Паевые инвестиционные фонды, которые предоставляют кредиты только своим членам с учетом их рисков и их вклада 4. (Новый -. SG 24 2009 года, эффективные 31.03.2009) лицам, которые предоставляют бизнес-кредиты под залог товара (ломбарды) и на условиях, установленных Советом Министров.
Ст. 5. Запрет на публичные привлечение депозитов и иных возвратных средств не распространяется на: 1. Болгарская государственных и муниципальных или общественных международных организаций, члены которой имеют одно или несколько государств-членов - принятие возвратных средств в случаях, предусмотренных законом, 2. деятельности лиц, если такие действия явно регулируется законом и подлежит надзору, направленных на защиту вкладчиков и инвесторов.
Ст. 6. (1) Лицо, которое имеет лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании, рекламы или другой деятельности, слово "банк" или любой из его производных на иностранном языке или другое слово на осуществление банковских деятельности. (2) запрещение под пар. 1 не применяются в учреждении, чье имя было установлено или признанные законом или международным договором, по которому Республика Болгария является стороной, и когда, в каком смысле используется слово "банк", ясно, что учреждение не подлежит вести бизнес в банковской сфере. (3) (с изменениями - SG 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009.) Наименования банка не может быть похожим на имя другого банка, работающего в Болгарии. Запрет распространяется, когда подобные названия авторитетного банка на международном финансовом рынке, кроме как с его согласия. (4) банка лицензию в государстве-члене намерен осуществлять предпринимательскую деятельность в Республике Болгария, использовать то же имя вы использовали в государстве-члене жительства. Если название банка напоминает название другого банка, работающего в Болгарию, чтобы отличать их БНБ может потребовать, чтобы имя сопровождается отличительной добавок.

Глава вторая.
Создание и управление БАНК

Ст. 7. . (1) Банк был создан в форме акционерного общества, если настоящим Законом не предусмотрено иное, она применяется коммерческого права. (2) требуется как минимум оплаченного капитала для создания банка не менее 10 млн. левов (3) Взносы на акции подписались на минимальный капитал, необходимый под пар. 2 может быть только наличными. (4) Банк может открыть более одного филиала в отдельном месте, в том числе место, где ее место (5), юридический адрес и адрес банка должно совпадать с местом, где есть реальная его управления, и находится в стране, где банк на самом деле работает.
Ст. 8. Банк выпустил только бездокументарной акции. Каждая акция дает право на один голос.
Ст. 9. , и данни за сделките, които тя ще извършва, пълномощията за подписване и представляване на банката, както и данни за начина, по който ще се извършва вътрешният контрол на банката. Устав банка должен также содержать сведения, предусмотренные в коммерческих операциях кода и данных, она будет вести, право подписи и представления банком, а также информацию о том, как вы будете выполнять внутреннего контроля Банка.
Ст. 10. (1) Банк может управлять и совместно выступают по крайней мере, два человека, в том числе по крайней мере, одной командой из болгарского языка. Они не могут передать все управление и представление берегу одного из них, но может уполномочить третьих лиц для выполнения определенных действий. (2) Лица под пар. Надо управлять банком, представить лично в адрес своего руководства. (3) юридическое лицо может быть членом совета директоров или совет директоров банка.
Ст. 11. (1) Член Совета директоров, Совет директоров и прокурора, за исключением тех, чьи полномочия только для деятельности банка лицензии в Болгарии может быть лицо, которое: 1. высшее образование и степень не ниже, чем "мастер" 2. имеет достаточную соответствующую квалификацию образование и профессиональный опыт в банковской сфере, и каждому из лиц, по ст. 10, пункт. , изречение първо - и да е работило най-малко 5 години на длъжност с ръководни функции в банка или в сравнимо с банка дружество или институция, съобразно критерии, определени от БНБ; 3. 1, первое предложение - и работал не менее пяти лет в должности старшего в банке или банке в сопоставимых компании или учреждения в соответствии с критериями, установленными Банком 3. был осужден за преступление общего характера, если не реабилитировали, 4. не было в течение последних двух лет до даты банкротства члена правления или наблюдательного органа или генеральным партнером в прекращено в связи с банкротством, если неудовлетворенных кредиторов, прав ли восстановлены 5. не был членом Правления или Наблюдательного совета банка в течение последних двух лет до даты объявления о банкротстве 6. Не лишен права занимать должности; 7. Не супругом или родственником до третьей степени прямого или залога с членом правления или наблюдательного органа банка и не живет вместе с такой элемент 8. не были восстановлены в своих правах несостоятельного должника, 9. (Новый -. С. 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009) на основе данных, собранных для него нет оснований сомневаться в его надежности и пригодности и возможности конфликта интересов. (2) (с изменениями -. SG 24 2009 г., в силу с 31.03.2009) член Наблюдательного совета Банка или представителю юридического лица, в наблюдательный совет может быть человек, который отвечает требованиям ал. 1, пункты 3-8 и имеет нужным и необходимым для позиции. (3) (Новый -. С. 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009) лица по абз. 1 и 2 может быть выбран или разрешения предварительное одобрение банка. Необходимая информация и документы, и процедуры выдачи или отказа в утверждении будет определяться постановлением банка. (4) (Бывший 3 -.. SG 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009) обстоятельства, при пар. 1, пункты 4-8, устанавливаются декларации. (5) (. Бывший 4 утра -.. SG 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009) пункты 1 и 3 применяются также к руководителям филиалов банков, зарегистрированных в третьей стране. (6) (. Бывший 5 утра -.. SG 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009) человека, который не соответствует или не соответствует требованиям пункта. 1, 2 или 5, и для управления банком - и искусстве. 10, пункт. , се отстранява от длъжност от БНБ, ако не бъде освободено от съответния орган в посочения от нея срок. 1, отстранен от должности Банка, если освобождается компетентными органами в том, что срок.
Ст. 12. (Отм. -. SG 24 от 2009 г., в силу с 31.03.2009)

Глава третья.
Лицензии и разрешения

Раздел I.
Банковская лицензия

Ст. 13. (1) на осуществление банковской деятельности требуется лицензия, выданная банком. (2) заявление о выдаче лицензии должно быть сделано в письменной форме и применить к нему: 1. уставов и других учредительных документов заявителя, 2. документы, содержащие информацию о подписке и взносы 3. Бизнес-план банка содержащие подробное описание мероприятий, которые будут выполняться, клиентах и ​​продуктах структуры, целей, политики и стратегии, финансовые прогнозы развития в течение трех лет 4. Описание системы управления и организационной структуры, в том числе деятельность отдельных организационных подразделений, распределение обязанностей между исполнительными директорами и другими администраторами, организация и управление информационной системы банка, в том числе механизмы для защиты данных, 5. Описание систем внутреннего контроля и управления рисками, а также программу мер по борьбе с отмыванием денег, 6. имена и адреса членов Наблюдательного совета и менеджмента (совета директоров) банка и подробную письменную информацию об их квалификации и опыта 7. документальные свидетельства имя / название компании и адрес / юридический адрес лица, которые подписались, прямо или косвенно, более чем в три и три процента акций с правом голоса вслух, а также их профессиональные (бизнес) деятельности в течение последних пяти лет, физических и юридических представителей лица представили письменные заявления: а) о том, что платежи по подписке сделанные собственными средствами, б) происхождения денежных средств за счет взносов с) выплатили свои налоги за последние 5 лет, 8. Документ регистрации и письменную информацию о лицах, владеющих долей в капитале или имущества, или осуществление контроля над ними - для юридических лиц в пунктах 7, 9. другой информации и документации в соответствии с требованиями правил или по просьбе банка, с тем чтобы установить факты, необходимые для оценки того, условия предоставления лицензии или об отказе. (3) Предполагается, что вклад собственных средств, на дату вклада: 1. для физических лиц - разница между их свободные денежные средства на счетах в банках и сумма их обязательств больше, чем вклад 2. для юридических лиц - сумма вклада меньше и чистой стоимости, определяется как разница между активами и пассивами на балансе и их свободные денежные средства на банковских счетах. (4) Болгарский национальный банк проводит предварительные консультации с компетентными банковского надзора, прежде чем предоставить банковскую лицензию: 1. банка, который будет дочерним банком, уполномоченным в другом государстве-члене, 2. Банк, который будет дочерней компанией материнской компании другого банка лицензию в другом государстве-члене, 3. банка, която ще бъде контролирана от лица, упражняващи контрол върху друга банка, получила лиценз в друга държава членка. (5) Българската народна банка провежда предварителни консултации с компетентния орган за надзор върху застраховател или инвестиционен посредник в друга държава членка, преди да издаде лиценз за банкова дейност на: 1. банка, която ще бъде дъщерно дружество на застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка; 2. банка, която ще бъде дъщерно дружество на предприятие майка, което има за дъщерно дружество застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка; 3. банка, която ще бъде контролирана от лица, упражняващи контрол върху застраховател или инвестиционен посредник, получил лиценз в друга държава членка. (6) Консултациите с компетентните надзорни органи включват въпроси относно акционерите, репутацията и опита на лицата, участващи в управлението на дружества по ал. 4 или 5, оценката за спазването на надзорните изисквания, както и всяка друга информация, която има значение за издаването на лиценза.
Чл. 14. (1) Преди да се произнесе по заявлението за издаване на лиценз, БНБ извършва проучвания за установяване на валидността на представените документи, надеждността и финансовото състояние на заявителя. (2) (Изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г.) Преди да се произнесе по искането за извършване на услуги и дейности по чл. 5, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти, БНБ взема предвид писменото становище на Комисията за финансов надзор, което се представя в едномесечен срок от писменото искане на БНБ, с приложени към него документи. (3) Лиценз за извършване на банкова дейност се издава, ако са изпълнени едновременно следните условия: 1. уставът и другите учредителни актове на заявителя съответстват на закона; 2. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) уставът на заявителя не съдържа разпоредби, които възпрепятстват прилагането на принципите и най-добрите практики за корпоративно управление; 3. капиталът на банката и внесената част от него са не по-малко от изисквания минимален размер; 4. по преценка на БНБ дейността, която заявителят възнамерява да извършва, осигурява необходимата му надеждност и финансова стабилност; 5. членовете на управителния съвет (съвета на директорите) и на надзорния съвет отговарят на изискванията по този закон и спрямо тях не е налице законова забрана за заемане на длъжността; 6. по преценка на БНБ акционерите, контролиращи повече от три на сто от гласовете, с дейността си или с влиянието си върху вземането на решенията не биха могли да навредят на надеждността или сигурността на банката или на нейните операции; 7. по преценка на БНБ не съществува опасност банката да бъде засегната от рисковете, произтичащи от небанковата дейност на своите учредители; 8. при наличие на финансов холдинг или холдинг със смесена дейност - по преценка на БНБ предприятието майка няма да постави препятствия при осъществяването на надзора на консолидирана основа; 9. лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски със собствени средства; 10. не е установено, че наличието на тесни връзки между банката и други лица може да възпрепятства ефективното упражняване на банковия надзор; 11. по преценка на БНБ изискванията или трудностите при прилагането на отделни нормативни или административни актове на трета държава, регулиращи едно или повече юридически или физически лица, с които банката има тесни връзки, няма да възпрепятстват ефективното упражняване на банковия надзор; 12. по преценка на БНБ размерът на притежаваното имущество на лицата, записали 10 и над 10 на сто от капитала, и/или развиваната от тях дейност по своя мащаб и финансови резултати съответстват на заявеното за придобиване акционерно участие в банката и не създават съмнение относно надеждността и пригодността на тези лица при необходимост да окажат капиталова подкрепа на банката; 13. произходът на средствата, с които лицата, записали три и над три на сто от капитала, са направили вноски, е ясен и законен; 14. по преценка на БНБ планът за деловата дейност, управленската и организационната структура на банката, системите за вътрешен контрол, системите за управление на рисковете, както и програмата за мерките срещу изпирането на пари осигуряват адекватно управление на рисковете и необходимата надеждност и финансова стабилност на банката; 15. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) спазено е изискването на чл. 6, ал. . 3. (4) В срок до три месеца от получаване на заявлението и всички необходими документи БНБ взема решение за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност, ако се изпълнят условията по чл. 15, ал. 1 , или отказва издаването на лиценз.
Чл. 15. (1) Лиценз за извършване на банкова дейност се издава, ако в срок до три месеца от получаване на уведомлението по чл. 14, абз. 4 , предложение първо заявителят удостовери, че са изпълнени следните допълнителни условия: 1. записалите акции лица са направили вноски на обща стойност, не по-малка от минимално необходимия капитал за извършване на банкова дейност; 2. (изм. - ДВ, бр. 24 от 2009 г., в сила от 31.03.2009 г.) членовете на управителния съвет (съвета на директорите) и надзорният съвет отговарят на съответните изисквания по чл. 11 , а останалите администратори притежават необходимата квалификация и професионален опит; 3. осигурени са подходящи сгради и необходимото техническо оборудване за извършване на банкова дейност; 4. разработени са правила за вътрешен контрол, включително ясни административни и счетоводни процедури; 5. създадена е служба за вътрешен контрол и назначените служители имат необходимите за дейността квалификация и професионален опит; 6. разработени са надеждни вътрешни правила за управление, които включват ясна организационна структура с точно определени, прозрачни и адекватни нива на отговорности и ефективни процедури за определяне, управление, наблюдение и докладване на рисковете, на които може да бъде изложена банката. (2) Правилата по ал. 1, т. 4 и 6 трябва да са всеобхватни и съответстващи на характера, мащаба и сложността на дейността на банката и да отговарят на рисковете, на които може да бъде изложена банката, съгласно чл. 39, ал. . 2. (3) Българската народна банка може да не включи в лиценза за банкова дейност определени сделки или дейности, за извършването на които прецени, че заявителят не е квалифициран или не са налице други изисквания, установени в закон. (4) Ако в срока по ал. 1 заявителят не представи изискваните документи, БНБ отказва издаването на лиценз. (5) Издадените лицензи се вписват в регистър, воден от БНБ. (6) Когато издаденият лиценз дава право за извършване на дейност по чл. 2, ал. 2, т. 9 , БНБ изпраща препис от лиценза на Комисията за финансов надзор. (7) Българската народна банка уведомява Европейската комисия относно: 1. изискванията за лицензиране на кредитни институции; 2. всеки издаден лиценз на кредитна институция.
Чл. 16. (1) Освен в случаите по чл. 15, ал. 4 БНБ отказва издаването на лиценз, когато установи, че: 1. не е налице което и да е от условията по чл. 14, абз. 3 ; 2. заявителят не е представил в определените срокове всички необходими сведения и документи по чл. 13, ал. 2 или че представените документи съдържат непълна, противоречива или недостоверна информация. (2) (Изм. - ДВ, бр. 52 от 2007 г., в сила от 01.11.2007 г.) Ако Комисията за финансов надзор е дала отрицателно становище по чл. 14, абз. 2 , БНБ отказва издаването на лиценз за извършването на услуги и дейности по чл. 5, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти. (3) Отказът за издаване на лиценз се мотивира. (4) Независимо от сроковете по чл. 14 и 15 БНБ издава или отказва издаването на лиценз в срок 12 месеца от получаване на заявлението.
Чл. 17. (1) За получаване на лиценз за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон банка със седалище в трета държава подава заявление, към което прилага: 1. заверен препис от акта за регистрация на банката и документ от органа по регистрация с актуални данни за седалището и адреса на управление, предмета на дейност, размера на капитала, системата на управление и лицата, които представляват банката; 2. заверен препис от разрешението за извършване на банкова дейност на компетентния по седалището на банката орган за банков надзор; 3. заверен препис от устава си; 4. план за дейността на клона, включващ описание на дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2 , които възнамерява да извършва; 5. организационната структура на клона; 6. финансовите годишни отчети за последните три години; 7. писмено съгласие за откриване на клон от органа за банков надзор в държавата по седалището й; 8. писмено изявление от органа за банков надзор по седалището на банката, съдържащо информация относно финансовото състояние на банката и поемане на ангажимент за сътрудничество с БНБ; 9. данни за лицата, на които е възложено управлението на клона, включително за тяхната квалификация и професионален опит в банковото дело; 10. други сведения и документи, определени с наредба или поискани от БНБ, с цел да бъдат установени всички обстоятелства, необходими за извършване на преценка дали са налице условията за издаване на лиценз или отказ. (2) С лиценза по ал. 1 не може да се предоставя право на клона да извършва дейности, които банката няма право да осъществява в държавата по седалището си. (3) Лиценз се издава, ако: 1. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката в третата държава упражнява върху нея и нейните клонове в чужбина ефективен надзор; 2. е сключено споразумение за надзорно сътрудничество между БНБ и компетентния надзорен орган; 3. банката е реномирана на международния финансов пазар и финансовото й състояние е надеждно и стабилно; 4. организационната структура на банката е подходяща за дейностите, които възнамерява да извършва; 5. управителите на клона отговарят на изискванията по този закон и притежават необходимата репутация; 6. законодателството на третата държава не създава препятствия за упражняването на ефективен надзор на консолидирана основа или за предоставянето на необходимата информация. (4) Българската народна банка уведомява Европейската комисия и Европейския банков комитет за всеки издаден от нея лиценз за извършване на банкова дейност чрез клон на банка със седалище в трета държава. (5) Българската народна банка отказва издаването на лиценз на банка със седалище в трета държава за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон, когато прецени, че: 1. не е налице което и да е от условията по ал. 3; 2. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката заявител не е дал съгласие на банката за откриване на клон в Република България или е изпратил становище за незадоволително финансово състояние или за нарушения на изискванията за разумно банкиране; 3. компетентният орган за банков надзор по седалището на банката заявител не прилага принципа на реципрочност при осигуряването на достъп на банки с регистрация на територията на Република България до съответния банков пазар на територията на третата държава.
Чл. 18. Търговското представителство на банка в Република България е длъжно да представи в БНБ препис от акта за регистрацията си в Българската търговско-промишлена палата в 14-дневен срок от издаването му. То не може да извършва търговска дейност.
Чл. 19. В случай на отказ заявителят може да направи ново искане за издаване на лиценз за извършване на банкова дейност не по-рано от 12 месеца от влизането в сила на отказа.

Раздел II.
Взаимно признаване

Чл. 20. (1) Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва на територията на Република България чрез клон дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2 , ако те са включени в лиценза й и след като БНБ бъде уведомена за това от компетентния орган, издал лиценза. (2) За извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон банката, лицензирана в държава членка, създава един клон независимо от броя на местата на дейност.
Чл. 21. (1) Българската народна банка предприема необходимите действия за извършване на надзор върху клона по чл. 20 в срок до два месеца от получаване на уведомление от компетентните органи на изпращащата държава относно намерението на съответната банка да извършва дейност на територията на Република България. В срока по изречение първо БНБ може да посочи условията, при които банката трябва да извършва дейността си на територията на Република България в съответствие с разпоредбите, свързани със защита на обществения интерес. (2) Банката, лицензирана в държава членка, може да започне извършване на дейност на територията на Република България след получаване на съобщение за това от БНБ или след изтичане на срока по ал. 1.
Чл. 22. Банка, лицензирана в държава членка, може да извършва на територията на Република България директно дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2 , ако те са включени в лиценза й и след като БНБ бъде уведомена за това от компетентния орган, издал лиценза. Тази банка трябва да посочи имената и адресите на лицата, които ще я представляват пред БНБ.
Чл. 23. (1) Банка, лицензирана в Република България, може да извършва дейности на територията на друга държава членка чрез клон, ако те са включени в лиценза й за банкова дейност. (2) Банката по ал. 1 уведомява писмено БНБ за намерението си да открие клон на територията на друга държава членка. Уведомлението трябва да съдържа информация за: 1. държавата членка, на чиято територия възнамерява да открие клона; 2. седалището и адреса, на който възнамерява да регистрира клона, и адреса за кореспонденция; 3. лицата, на които е възложено управлението и представителството на клона, заедно с описание на отговорностите им; 4. план за дейността на клона, включващ описание на дейностите по чл. 2, ал. 1 и 2 , които възнамерява да извършва; 5. организационната структура на клона; 6. други документи, определени с наредба на БНБ. (3) Ако прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка е съобразена с организационната структура и финансовото състояние на банката, БНБ в срок до три месеца от получаване на уведомлението и всички документи по ал. 2 изпраща на компетентните органи на приемащата държава получената информация, както и информация за размера на собствения капитал на банката и за коефициента на капиталовата й адекватност. В същия срок БНБ уведомява и банката заявител. (4) Българската народна банка мотивирано отказва да изпрати информацията по ал. 3, когато: 1. банката възнамерява да извършва на територията на друга държава членка дейност, която е извън обхвата на лиценза й; 2. прецени, че планираната дейност на територията на друга държава членка не е съобразена с организационната структура и финансовото състояние на банката; 3. прецени, че организационната структура на клона не осигурява неговото надеждно и стабилно управление. (5) Отказът на БНБ по ал. 4 се издава в писмена форма в срок до три месеца от получаване на уведомлението и всички документи по ал. 2 и в рамките на същия срок се съобщава на банката заявител. (6) Отказът на БНБ по ал. 4, както и непроизнасянето й в срок подлежат на обжалване по реда на чл. 151 . (7) Българската народна банка уведомява Европейската комисия за всеки отказ по ал. 4. (8) Банката по ал. 1 уведомява БНБ и компетентните органи на приемащата държава относно всички промени в заявените обстоятелства по ал. 2, т. 2 - 6 не по-късно от 30 дни, преди промяната да породи действие. (9) Банка, лицензирана в Република България, която възнамерява да упражни за първи път правото си да извършва директно дейност на територията на друга държава членка, трябва да уведоми БНБ за намеренията си, като посочи услугите, които възнамерява да извършва на територията на приемащата държава. В срок до един месец от получаване на уведомлението БНБ информира компетентните органи на приемащата държава. (10) Банката по ал. 9 може да извършва директно дейности на територията на друга държава членка, ако те са включени в лиценза й за банкова дейност.
Чл. 24. (1) Финансова институция със седалище в държава членка може да осъществява на територията на Република България чрез клон или директно една или повече от дейностите по чл. 3, ал. 1 само ако е дъщерно дружество на банка или съвместно притежание на две и повече банки, лицензирани в държава членка, ако учредителният акт или устав на финансовата институция изрично предвижда извършването на дейностите по чл. 3, ал. 1 , и при едновременното наличие на следните условия: 1. банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, са получили лиценз за извършване на банкова дейност на територията на държавата членка, под чиято юрисдикция попада и финансовата институция; 2. финансовата институция реално осъществява една или повече от дейностите по чл. 3, ал. 1 на територията на изпращащата държава членка, под чиято юрисдикция попада финансовата институция; 3. банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, притежават най-малко 90 на сто от гласовете в общото събрание на финансовата институция; 4. банката майка или банките, които притежават съвместно финансовата институция, удовлетворяват изискванията на компетентните надзорни органи за разумно управление на финансовата институция и са декларирали пред БНБ след одобрението на съответните компетентни надзорни органи, че поотделно и солидарно гарантират задълженията, поети от финансовата институция; 5. финансовата институция и дейностите, които ще извършва в Република България, са ефективно обхванати от консолидирания банков надзор над банката майка или над всяка от банките, които притежават съвместно финансовата институция, осъществяван в съответствие с изискванията на този закон, включително с изискванията за минималния собствен капитал, контрола на големите експозиции и ограниченията относно дяловите участия. (2) Компетентните органи на изпращащата държава удостоверяват наличието на всички условия по ал. 1 с удостоверение, което е част от уведомлението до БНБ. (3) Ако БНБ получи информация от компетентните органи на изпращащата държава, че съответната финансова институция е престанала да отговаря на някое от условията по ал. 1, т. 1 - 5, тази финансова институция губи правата по ал. 1 и дейността й се регулира изцяло съгласно изискванията на българското законодателство.
Чл. 25. (1) Финансова институция със седалище в Републи



Предстоящие события


Последнее сообщение